电商 无证驾驶 再惹争议 二次清算暴露存管漏

近日,来自央行上海分行的一纸《举报答复意见书》再次将电商的 无证经营支付业务 与 二次清算 拉到了市场的聚光灯之下,面对这一行业性问题,有业内人士对记者表示,尽管支付行业存在无证经营支付业务的监管规范,但电商平台并没有相应的监管机构来监管,存在一定监管空白。

记者了解到,作为电商无证经营支付业务的主要体现, 二次清算 目前存在的问题更多是在存管漏洞上。

比如,尽管有银行和支付机构托管资金,但资金交易的指令还是由平台发布,这就可能造成风险事件。

不过,基于合规、数据保护等方面的因素,业内共识是,电商平台配置支付牌照是趋势。

电商 无证驾驶 为何不止?

无证经营支付业务 实际上是近年来监管的重心,早在2016年,央行便曾联合多部门开展无证经营支付业务整牛牛棋牌app治,到了2017年,央行又发布《关于进一步加强无证经营支付业务政治工作的通知》,即217号文,令支付圈颇为震动。

根据央行的通知,无证经营支付业务的认定标准主要有两种,一种针对网络支付业务,包括采取平台对接或 大商户 模式,即客户资金先划转至网络平台,再由网络平台结算给该平台二级商户,以及为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。

另一种是针对银行卡收单业务,包括以平台对接或 大商户 模式接入持证机构,留存商户结算资金,并自行开展商户资金清算,即所谓的 二清 行为,以及从事其他收单核心业务,重点关注特约商户资质审核,受理协议签订等业务活动。

严监管下,近两年来,支付行业被整顿,第四方支付机构偃旗息鼓,然而电商行业的无证经营支付现象并未停止,其无证经营支付业务通常表现为资金二清,也就是两次清算,以及开立电子钱包。

电商通常会接入一个持证机构,比如银行、非银支付机构等,成为其特约商户,然后客户在电商平台上支付的款项是先结算至电商平台掌握的账户,过了几天后,再由平台清算、分发给商户,如果平台没有支付牌照的话,这就涉及了资金二次清算。

华东一家支付机构资深从业者对第一财经记者说, 另外还有一种情况就是平台设立电子钱包,给客户提供消费、充值、提现等功能。

究其根本,这是源于电商平台对流动性的需求。

上述从业者称,采取二次清算的模式,电商平台能够利用客户大量的沉淀资金开展很多玩法,比如赚取银行利息或者进行理财等。

除此,央行杭州中心支行员工潘佳峰还曾撰文指出,这也能增加平台商户和用户对平台的黏性。

一方面,电商平台能够通过控制过渡资金的结算速度,加大对平台商户的发货速度以及服务质量的管理;另一方面,用户通过电子钱包与平台绑定更为紧密。

(责任编辑:牛牛棋牌app)

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